За год разрыв между ежемесячным платежом по ипотеке и аренде вырос c 1,55 до 1,8 раз. Самая заметная разница наблюдается в Москве и Казани — в 2 раза
Ежемесячный ипотечный платеж в городах-миллионниках сейчас в 1,8 раза больше, чем плата за аренду аналогичной квартиры. За год этот разрыв увеличился: в 2022 году ипотека была в 1,5 раза дороже аренды. Такие данные по запросу «РБК-Недвижимости» предоставили в ЦИАН.
Как считали
Аналитики ЦИАН сравнили размер ежемесячного платежа по ипотеке со ставкой арендной платы в крупных городах-миллионниках (16 городов). Для расчета была взята средняя стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке жилья в этих городах и средняя ставка ее аренды по состоянию на октябрь 2023 года. Для расчета ипотеки также учитывался первоначальный взнос в 20%, средний срок кредита 25 лет и ставка по ипотеке на готовое жилье в 14,5% годовых (по данным «Дом.РФ» на середину октября).
Во всех мегаполисах ипотека дороже аренды
Как и год назад, сейчас во всех городах-миллионниках ипотека дороже аренды. Более того, за последний год разрыв между ними вырос. По данным ЦИАН, если в 2022 году средний платеж по ипотеке (37,7 тыс. руб.) был в 1,55 раза больше арендной платы (24,3 тыс. руб.), то в этом году — уже в 1,87 раза (48,3 тыс. руб. и 25,9 тыс. руб. в месяц соответственно).
«Цифры поменялись, так как заметно изменились два из трех показателей рассчитанной модели — при стагнации цен на вторичке (+6% за год) заметно подорожала ипотека (более, чем на 3 п. п по сравнению с прошлогодними расчетами) и на 17% выросли ставки аренды», — пояснил руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов.
Соотношение ипотечного и арендного платежа
| Город | Средняя цена однушки на вторичном рынке, млн руб. | Ипотечный платеж по ипотеке за эту квартиру, тыс. руб. | Ставка аренды однушки, тыс. руб. | Соотношение ипотечного платежа к арендному |
|---|---|---|---|---|
| Москва | 11,9 | 118 | 51 | 2,30 |
| Санкт-Петербург | 7,8 | 77 | 36 | 2,16 |
| Казань | 5,9 | 59 | 26 | 2,30 |
| Краснодар | 4,8 | 48 | 26 | 1,84 |
| Нижний Новгород | 4,9 | 49 | 24 | 2,04 |
| Новосибирск | 4,5 | 45 | 26 | 1,72 |
| Екатеринбург | 4,4 | 44 | 28 | 1,57 |
| Красноярск | 4,2 | 42 | 24 | 1,73 |
| Уфа | 4,2 | 42 | 19 | 2,18 |
| Омск | 3,8 | 38 | 19 | 2,05 |
| Ростов-на-Дону | 4,5 | 45 | 26 | 1,76 |
| Пермь | 3,6 | 36 | 20 | 1,81 |
| Челябинск | 3,2 | 32 | 22 | 1,46 |
| Самара | 4,3 | 43 | 23 | 1,84 |
| Волгоград | 3,5 | 35 | 24 | 1,49 |
| Воронеж | 3,5 | 35 | 20 | 1,74 |
Данные: «Циан.Аналитика»
Максимальный разрыв между ипотекой и арендой
Самый большой разрыв между ипотекой и арендой среди миллионников в октябре наблюдается в Москве и Казани — в 2,3 раза. Если ежемесячный платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру в столице в среднем сейчас оставляет 118 тыс. руб., то средняя стоимость аренды такой квартиры — 51 тыс. руб. в месяц. Для сравнения, год назад этот разрыв был меньше — в 1,8 раза. Тогда платеж по ипотеке за однушку составлял 84,5 тыс. руб., а аренда такой квартиры обходилась в 45,7 тыс. руб.
В Казани ипотека обойдется в 59 тыс. руб. в месяц, а аренда — в 26 тыс. руб. Год назад разрыв между ипотекой и арендой был тоже ниже — 1,8 раза. Тогда платеж по кредиту составлял 42,8 тыс. руб., а плата за аналогичную съемную квартиру — 22,7 тыс. руб.
В тройку лидеров с самым высоким разрывом цен между ипотекой и арендой вошли также Уфа (в 2,18 раза) и Санкт-Петербург (в 2,16 раза). Год назад эта разница тоже была меньше: в Уфе — 1,8 раза, в Петербурге — 1,9 раза. В два раза платеж по ипотеке превышает оплату съемной квартиры в Нижнем Новгороде (2 раза) и Омск (2 раза). Год назад это соотношение отличалось в 1,5 раза.
Минимальный разрыв между ипотекой и арендой
Самая маленькая разница между платежами по ипотеке и арендой наблюдается в Челябинске — 1,46 раза. Сумма кредита за однушку в месяц составляет 32 тыс. руб., а арендная плата за такую же квартиру — 22 тыс. руб. В прошлом году в Челябинске также был один из самых низких разрывов между ипотекой и арендой — 1,3 раза.
Похожее с Челябинском соотношение (1,49 раза) сейчас зафиксировано в Волгограде. В этом городе средний платеж по ипотеке составляет 35 тыс. руб., а плата за аренду — за 24 тыс. руб. Год назад соотношение между этими показателями было примерно на том же уровне — 1,41 раза. Сам Волгоград также входил в число крупных городов, где разница между ипотекой и арендой была самой низкой.
«Между городами итоговый показатель (соотношения ставки и платежа) довольно сильно отличается. Это связано с тем, что цены на вторичном рынке в миллионниках (без учета Москвы и Санкт-Петербурга) варьируются почти вдвое, тогда как ставки аренды отличаются незначительно (почти все среднегородские показатели попадают в диапазон от 20 до 25 тыс. руб. за кв. м.)», — пояснил Алексей Попов.
Расчеты «Домклик»
Согласно расчетам «Домклик», предоставленным пресс-службой Сбербанка, во всех российских городах-миллионниках ипотека дороже аренды. В расчет также бралась стоимость однокомнатной квартиры ее арендная ставка по состоянию на октябрь, первый взнос на уровне 20%, срок кредита 25 лет и рыночная ставка по ипотеке Сбербанка.
По данным аналитиков, самая большая разница между платежом по кредиту и оплатой съемного жилья также зафиксирована в Москве. В столице средний платеж по ипотеке равен 105,1 тыс. руб., это почти в два раза больше, чем аренда квартиры — 53 тыс. руб. В число городов с максимальным разрывом между ипотекой и арендой вошли Санкт-Петербург (1,8 раза), Уфа (1,8 раза), Краснодар (1,7 раза) и Омск (1,7 раза). Минимальная разница между платежами по ипотекой и арендой, по данным «Домклик», наблюдается в Перми. Здесь платеж по ипотеке почти схож с арендой — 33,5 тыс. руб. против 30 тыс. руб.
При этом, стоит учитывать особенности расчетов, отметил Алексей Попов. Во-первых, ипотеку, взятую по текущей ставке, можно будет рефинансировать, когда ставки снизятся. Во-вторых, ставки на рынке аренды меняются быстрее, чем на рынке продажи. А сейчас на рынке арендного жилья ажиотажный спрос и одни из самых высоких ставок. Кроме того, во многих городах в экспозиции остались лишь менее ликвидные предложения — эти цифры не в полной мере характеризуют цены на жилье в городе, пояснил эксперт.
Тем не менее из-за высоких ставок на готовое жилье ипотечный спрос будет перетекать в новостройки, где есть льготные программы, считает он. «Но для многих такая сделка увязана с продажей вторички, а с этим (в условиях сокращения числа покупателей-ипотечников) возникнет больше сложностей, чем еще в начале лета этого года», — подытожил Алексей Попов.
Читайте также